KYC

KYC là viết tắt của Know Your Customer trong tiếng Anh. Mục đích của các quy định KYC là giảm thiểu hành vi trộm cắp danh tính và gian lận bằng cách cho phép doanh nghiệp thu thập và xác minh dữ liệu quan trọng về khách hàng của họ để thực sự hiểu họ là ai. Các tổ chức tài chính (FI) thường yêu cầu khách hàng thực hiện các biện pháp KYC khi mở tài khoản mới, đăng ký vay vốn, đầu tư và thực hiện các hành động quan trọng khác. Chúng thường bao gồm yêu cầu xác minh dữ liệu nhận dạng (chẳng hạn như giấy phép lái xe, SSN và các báo cáo tài chính khác) và lưu trữ dữ liệu này để đảm bảo tuân thủ trong trường hợp kiểm toán.

Mặc dù các sàn giao dịch tiền điện tử hiện tuân thủ các quy tắc tương tự như các đối tác tài chính truyền thống của họ, nhưng một số lại phản đối quy định, cho rằng việc thu thập dữ liệu này làm suy yếu tính ẩn danh của tiền điện tử. Các sàn giao dịch khác yêu cầu khách hàng tải lên dữ liệu nhận dạng khi tạo tài khoản, nhưng ngay lập tức cho phép truy cập giao dịch trước khi xác minh dữ liệu này - chỉ thu hồi đặc quyền nếu quá trình kiểm tra KYC cho thấy những trường hợp đáng lo ngại. Những người khác đã quyết định từ chối các quy định KYC của Hoa Kỳ bằng cách đình chỉ quyền truy cập đối với người dùng Hoa Kỳ.

Tuy nhiên, bất chấp những nỗ lực nhằm cắt giảm hoặc phá vỡ các quy định về tiền điện tử KYC, thị trường tiền điện tử đang phát triển và sức hấp dẫn phổ biến hơn hầu như đảm bảo rằng các quy tắc KYC sẽ không chỉ mở rộng sang các sàn giao dịch mà còn thúc đẩy việc thực thi quy định ngày càng tăng.

Ưu điểm của KYC

Mặc dù các quy định KYC mang lại những thay đổi và thách thức trong hoạt động, nhưng các sàn giao dịch tiền điện tử sẽ đạt được những lợi ích đáng kể bằng cách đảm bảo tuân thủ, bao gồm:

Cải thiện tính minh bạch và niềm tin của khách hàng

Việc xác minh danh tính người dùng vừa tăng tính minh bạch vừa tạo dựng niềm tin của khách hàng – khi người dùng tin tưởng rằng sàn giao dịch tiền điện tử của bạn đang thực hiện các biện pháp chủ động và phòng ngừa để bảo vệ tài khoản của họ, họ sẽ có nhiều khả năng tiếp tục sử dụng dịch vụ của bạn hơn.

Giảm khả năng rửa tiền và gian lận khác

Theo Forbes, đã có hơn 80.000 vụ lừa đảo tiền điện tử ở Hoa Kỳ vào năm ngoái, tăng 24.000% so với năm 2016. Việc xác minh danh tính mạnh mẽ có thể làm giảm đáng kể hoạt động gian lận và cải thiện danh tiếng trên thị trường.

Giảm rủi ro pháp lý

Khi các kỳ vọng pháp lý tiếp tục phát triển, việc triển khai chính sách KYC mạnh mẽ cho phép các công ty đi trước xu hướng – thay vì vội vã bắt kịp, họ có thể tập trung vào việc cải thiện tỷ lệ chuyển đổi, hợp lý hóa giao dịch và đảm bảo tuân thủ các nguyên tắc quốc tế đang phát triển. Bằng cách thể hiện sự thẩm định KYC, các công ty có thể giảm thiểu rủi ro gặp phải thách thức pháp lý hoặc hình phạt theo quy định.

Tăng cường sự ổn định của thị trường tiền điện tử

Thị trường tiền điện tử nổi tiếng là không ổn định, một phần là do các giao dịch ẩn danh có thể đáng ngờ hoặc mang tính chất tội phạm. Việc thêm xác minh danh tính như một phần của chương trình KYC có thể giúp ổn định toàn bộ thị trường và tăng giá trị thị trường của nó.

Rủi ro của KYC

Môi trường pháp lý thay đổi và các phương pháp tội phạm tương đối mới làm phức tạp việc tuân thủ KYC trong không gian tiền điện tử. Do đó, các sàn giao dịch tiền điện tử nên lưu ý các lỗ hổng và rủi ro sau khi phát triển và triển khai các giải pháp KYC:

Giao dịch ẩn danh

Các giao dịch trao đổi tiền điện tử cung cấp cho những kẻ rửa tiền mức độ ẩn danh trực tuyến. Do đó, các sàn giao dịch nên tìm cách cung cấp thông tin kỹ thuật số cho quy trình xác thực của họ, bao gồm thu thập thông tin sinh trắc học của khách hàng như quét khuôn mặt, giọng nói và dấu vân tay.

Tốc độ giao dịch

Tiền điện tử có thể được chuyển giữa các tài khoản trong vài giây, thường vượt quá mức kiểm soát AML/CFT. Các sàn giao dịch phải đảm bảo hoàn tất quy trình kiểm tra và giám sát AML/CFT trước khi tiền được chuyển vào ví của người dùng.

Giao dịch có cấu trúc

Những kẻ rửa tiền có thể cố gắng vượt qua ngưỡng báo cáo bằng cách cấu trúc các giao dịch nhỏ trên nhiều tài khoản. Các sàn giao dịch tiền điện tử phải đảm bảo rằng các biện pháp kiểm soát của họ ngăn chặn việc tạo nhiều tài khoản và chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác để phát hiện và ngăn chặn các chiến lược có cấu trúc.

Rửa tiền

Những kẻ rửa tiền có thể tìm cách khai thác thêm lỗ hổng của các giao dịch tiền điện tử bằng cách buộc hoặc khuyến khích các bên thứ ba (được gọi là "con la tiền") thay mặt họ tham gia vào các dịch vụ trao đổi tiền điện tử. Các sàn giao dịch nên phát hiện những kẻ lừa tiền thông qua quá trình thẩm định thích hợp và xác định những khách hàng có hồ sơ không phù hợp với mức độ giàu có hoặc hành vi tài chính dự kiến của họ.

Trải nghiệm Nustomer tiêu cực

Ngoài các rủi ro về quy định, việc trao đổi tiền điện tử có quy trình KYC không đầy đủ hoặc không phù hợp cũng có thể có tác động tiêu cực đến trải nghiệm dịch vụ của khách hàng. Theo cách tiếp cận dựa trên rủi ro, KYC cho phép các sàn giao dịch xây dựng hồ sơ rủi ro chi tiết – và sau đó điều chỉnh các biện pháp kiểm soát AML/CFT của họ để phù hợp hơn với các cá nhân. Với suy nghĩ này, KYC hiệu quả là một cách để tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng có rủi ro thấp, đảm bảo tốc độ và hiệu quả dịch vụ mà không cần phải đánh giá AML/CFT phiền phức.