KYC

KYC ialah singkatan dari Kenali Pelanggan Anda dalam bahasa Inggeris. Tujuan peraturan KYC adalah untuk mengurangkan kecurian identiti dan penipuan dengan membenarkan perniagaan mengumpul dan mengesahkan data penting tentang pelanggan mereka untuk benar-benar memahami siapa mereka. Institusi kewangan (FI) sering membuat pelanggan melalui langkah KYC apabila membuka akaun baharu, memohon pinjaman, membuat pelaburan dan mengambil tindakan penting lain. Ini biasanya termasuk meminta pengesahan data identiti (seperti lesen memandu, SSN dan penyata kewangan lain) dan menyimpan data ini untuk memastikan pematuhan sekiranya berlaku audit.

Walaupun pertukaran mata wang kripto kini mematuhi peraturan yang sama seperti rakan kewangan tradisional mereka, ada yang menentang peraturan, dengan alasan bahawa pengumpulan data ini menjejaskan kerahasiaan mata wang kripto. Pertukaran lain memerlukan pelanggan memuat naik data identiti semasa membuat akaun, tetapi segera membenarkan akses dagangan sebelum mengesahkan data ini - membatalkan keistimewaan hanya jika semakan KYC mendedahkan keadaan yang membimbangkan. Yang lain telah memutuskan untuk menarik diri daripada peraturan KYC AS dengan menggantung akses kepada pengguna AS.

Walau bagaimanapun, walaupun terdapat percubaan untuk memotong sudut atau memintas peraturan mata wang kripto KYC, pasaran mata wang kripto yang semakin berkembang dan daya tarikan yang lebih arus perdana hampir menjamin bahawa peraturan KYC bukan sahaja akan berkembang ke bursa tetapi juga mendorong peningkatan penguatkuasaan kawal selia.

Kelebihan KYC

Walaupun peraturan KYC membawa perubahan dan cabaran operasi, pertukaran mata wang kripto akan mendapat manfaat yang besar dengan memastikan pematuhan, termasuk:

Tingkatkan Ketelusan Dan Kepercayaan Pelanggan

Mengesahkan identiti pengguna kedua-duanya meningkatkan ketelusan dan membina kepercayaan pelanggan – apabila pengguna yakin bahawa pertukaran mata wang kripto anda mengambil langkah proaktif dan pencegahan untuk melindungi akaun mereka, mereka lebih berkemungkinan untuk terus menggunakan perkhidmatan anda.

Kurangkan Kemungkinan Pengubahan Wang Haram dan Penipuan Lain

Menurut Forbes, terdapat lebih daripada 80,000 insiden penipuan mata wang kripto di Amerika Syarikat tahun lepas, peningkatan 24,000% daripada 2016. Pengesahan identiti yang kukuh boleh mengurangkan aktiviti penipuan dan meningkatkan reputasi pasaran dengan ketara.

Kurangkan Risiko Undang-undang

Memandangkan jangkaan undang-undang terus berkembang, melaksanakan dasar KYC yang teguh membolehkan syarikat untuk terus berada di hadapan – daripada tergesa-gesa mengejar ketinggalan, mereka boleh menumpukan pada meningkatkan kadar penukaran, memperkemas transaksi dan memastikan pematuhan dengan garis panduan antarabangsa yang berkembang. Dengan menunjukkan usaha wajar KYC, syarikat boleh mengurangkan risiko cabaran undang-undang atau penalti kawal selia.

Tingkatkan Kestabilan Pasaran Kripto

Pasaran kripto terkenal tidak menentu, sebahagiannya disebabkan oleh transaksi tanpa nama yang mungkin mencurigakan atau jenayah. Menambah pengesahan identiti sebagai sebahagian daripada program KYC boleh membantu menstabilkan keseluruhan pasaran dan meningkatkan nilai pasarannya.

Risiko KYC

Persekitaran kawal selia yang berubah dan kaedah jenayah yang agak baru merumitkan pematuhan KYC dalam ruang mata wang kripto. Oleh itu, pertukaran mata wang kripto harus sedar tentang kelemahan dan risiko berikut semasa membangunkan dan melaksanakan penyelesaian KYC:

Transaksi Tanpa Nama

Urus niaga pertukaran mata wang kripto menyediakan pengubahan wang haram dengan tahap kerahasiaan dalam talian. Oleh itu, bursa harus berusaha untuk memaklumkan proses pengesahan mereka secara digital, termasuk menangkap maklumat pelanggan biometrik seperti imbasan muka, suara dan cap jari.

Kelajuan Transaksi

Dana mata wang kripto boleh dipindahkan antara akaun dalam beberapa saat, selalunya melebihi kawalan AML/CFT. Pertukaran hendaklah memastikan bahawa proses semakan dan pemantauan AML/CFT mereka sendiri selesai sebelum dana dipindahkan ke dompet pengguna.

Transaksi Berstruktur

Pengubahan wang haram boleh cuba memintas ambang pelaporan dengan menstrukturkan transaksi kecil merentas berbilang akaun. Pertukaran mata wang kripto harus memastikan bahawa kawalan mereka menghalang penciptaan berbilang akaun dan berkongsi maklumat dengan penyedia perkhidmatan kewangan lain untuk mengesan dan mencegah strategi berstruktur.

Pengubahan wang haram

Pengubahan wang haram mungkin berusaha untuk mengeksploitasi lagi kelemahan urus niaga mata wang kripto dengan memaksa atau memberi insentif kepada pihak ketiga (dipanggil "keldai wang") untuk mengambil bahagian dalam perkhidmatan pertukaran mata wang kripto bagi pihak mereka. Pertukaran harus mengesan keldai wang melalui usaha wajar yang sewajarnya dan mengenal pasti pelanggan yang profilnya tidak sepadan dengan kekayaan mereka atau tingkah laku kewangan yang dijangkakan.

Pengalaman Nustomer Negatif

Selain daripada risiko kawal selia, pertukaran mata wang kripto dengan prosedur KYC yang tidak mencukupi atau tidak sesuai mungkin juga mempunyai kesan negatif terhadap pengalaman perkhidmatan pelanggan. Di bawah pendekatan berasaskan risiko, KYC membolehkan bursa membina profil risiko terperinci – dan seterusnya menyesuaikan kawalan AML/CFT mereka agar lebih sesuai dengan individu. Dengan mengambil kira perkara ini, KYC yang berkesan ialah satu cara untuk mengoptimumkan pengalaman pelanggan berisiko rendah, memastikan kelajuan dan kecekapan perkhidmatan tanpa memerlukan ulasan AML/CFT yang membebankan.