KYC

KYC是英文Know Your Customer的簡稱。KYC 法規的目的是通過讓企業收集和驗證有關客戶的關鍵數據以真正了解他們是誰來減少身份盜用和欺詐。金融機構 (FI) 通常會讓客戶在開設新賬戶、申請貸款、進行投資和採取其他重要行動時通過 KYC 措施。 這些措施通常包括請求身份數據（例如駕照、SSN 和其他財務報表）驗證，以及存儲這些數據以確保在審計時合規。

雖然加密貨幣交易所現在遵守與傳統金融同行相同的規則，但一些人反對監管，認為收集這些數據破壞了加密貨幣的匿名性。 其他交易所要求客戶在創建賬戶時上傳身份數據，但在驗證此數據之前立即允許交易訪問——只有在 KYC 檢查發現令人擔憂的情況時才會撤銷特權。 還有一些人決定通過暫停美國用戶的訪問來退出美國 KYC 法規。

然而，儘管試圖走捷徑或規避 KYC 加密貨幣法規，但不斷增長的加密貨幣市場和更主流的吸引力實際上保證了 KYC 規則不僅會擴展到交易所，還會刺激加強監管執法。

KYC的優點 

儘管 KYC 法規帶來了運營變化和挑戰，但加密貨幣交易所將通過確保合規性獲得實質性利益，包括：

提高客戶透明度和信任度

驗證用戶身份既可以提高透明度，也可以建立客戶信任——當用戶確信您的加密貨幣交易所正在採取主動和預防措施來保護他們的賬戶時，他們就更有可能繼續使用您的服務。

減少洗錢和其他詐騙的可能性 

據《福布斯》報導，去年美國發生了超過 80,000 起加密貨幣欺詐事件，比 2016 年增加了 24,000%。強大的身份驗證可以顯著減少欺詐活動並提升市場聲譽。

降低法律風險 

隨著法律期望的不斷發展，實施穩健的 KYC 政策可以讓公司走在潮流的前沿——他們可以專注於提高轉化率、簡化交易並確保遵守不斷發展的國際準則，而不是急於追趕。 通過展示 KYC 盡職調查，公司可以降低面臨法律挑戰或監管處罰的風險。 

增強加密市場的穩定性 

眾所周知，加密市場的波動性很大，部分原因在於可能存在可疑或犯罪行為的匿名交易。 作為 KYC 計劃的一部分，增加身份驗證有助於穩定整個市場並提升其市場價值。

KYC的風險

不斷變化的監管環境和相對新穎的犯罪方法使加密貨幣領域的 KYC 合規性變得複雜。 因此，加密貨幣交易所在開發和實施 KYC 解決方案時應注意以下漏洞和風險：

匿名交易 

加密貨幣兌換交易為洗錢者提供了一定程度的在線匿名性。 因此，交易所應設法通過數字控制來告知其身份驗證過程，包括獲取面部、語音和指紋掃描等生物識別客戶信息。

交易速度

加密貨幣資金可以在幾秒鐘內在賬戶之間轉移，通常超過 AML/CFT 控制。 交易所應確保在將資金轉移到用戶錢包之前可以完成自己的 AML/CFT 檢查和監控流程。

結構化交易 

洗錢者可能試圖通過跨多個賬戶構建小額交易來規避報告門檻。 加密貨幣交易所應確保其控制措施防止創建多個賬戶，並與其他金融服務提供商共享信息以檢測和防止結構化策略。 

洗錢 

洗錢者可能會通過強迫或激勵第三方（稱為“錢騾”）代表他們參與加密貨幣交易服務，來尋求進一步利用加密貨幣交易的漏洞。交易所應通過適當的盡職調查和識別其個人資料與其財富或預期財務行為不相符的客戶來發現錢騾。 

負面的客戶體驗 

除了監管風險之外，KYC 程序不充分或不合適的加密貨幣交易所也可能會對客戶的服務體驗產生負面影響。 在基於風險的方法下，KYC 使交易所能夠建立詳細的風險概況——並隨後調整其 AML/CFT 控制以更好地適應個人。考慮到這一點，有效的 KYC 是一種優化低風險客戶體驗的方法，可確保在不需要繁重的 AML/CFT 審查的情況下提供服務速度和效率。