KYC

KYC เป็นตัวย่อของ Know Your Customer ในภาษาอังกฤษ วัตถุประสงค์ของกฎระเบียบ KYC คือเพื่อลดการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคลและการฉ้อโกงโดยอนุญาตให้ธุรกิจรวบรวมและตรวจสอบข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับลูกค้าเพื่อทำความเข้าใจว่าพวกเขาเป็นใครอย่างแท้จริง สถาบันการเงิน (FIs) มักจะให้ลูกค้าใช้มาตรการ KYC เมื่อเปิดบัญชีใหม่ สมัครสินเชื่อ ลงทุน และดำเนินการที่สำคัญอื่นๆ โดยทั่วไปจะรวมถึงการขอการยืนยันข้อมูลประจำตัว (เช่น ใบขับขี่ SSN และงบการเงินอื่นๆ) และการจัดเก็บข้อมูลนี้เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดในกรณีของการตรวจสอบ

แม้ว่าการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลในปัจจุบันจะปฏิบัติตามกฎเดียวกันกับคู่ค้าทางการเงินแบบดั้งเดิม แต่ก็มีบางส่วนที่คัดค้านกฎระเบียบ โดยโต้แย้งว่าการรวบรวมข้อมูลนี้จะบ่อนทำลายการไม่เปิดเผยตัวตนของสกุลเงินดิจิทัล การแลกเปลี่ยนอื่น ๆ กำหนดให้ลูกค้าอัปโหลดข้อมูลประจำตัวเมื่อสร้างบัญชี แต่ให้อนุญาตการเข้าถึงการซื้อขายทันทีก่อนยืนยันข้อมูลนี้ - การเพิกถอนสิทธิ์เฉพาะในกรณีที่การตรวจสอบ KYC เปิดเผยสถานการณ์ที่น่าเป็นห่วง คนอื่นๆ ได้ตัดสินใจยกเลิกกฎ KYC ของสหรัฐอเมริกาโดยระงับการเข้าถึงผู้ใช้ในสหรัฐฯ

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีความพยายามที่จะตัดมุมหรือหลีกเลี่ยงกฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัล KYC แต่ตลาดสกุลเงินดิจิทัลที่กำลังเติบโตและการอุทธรณ์กระแสหลักที่มากขึ้นนั้นรับประกันได้ว่ากฎ KYC จะไม่เพียงขยายไปสู่การแลกเปลี่ยนเท่านั้น แต่ยังกระตุ้นการบังคับใช้กฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นอีกด้วย

ข้อดีของการทำ KYC

แม้ว่ากฎระเบียบ KYC จะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงและความท้าทายในการปฏิบัติงาน แต่การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจะได้รับประโยชน์อย่างมากโดยรับรองการปฏิบัติตาม รวมถึง:

ปรับปรุงความโปร่งใสและความน่าเชื่อถือของลูกค้า

การยืนยันตัวตนผู้ใช้ทั้งเพิ่มความโปร่งใสและสร้างความไว้วางใจของลูกค้า เมื่อผู้ใช้มั่นใจว่าการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลของคุณใช้มาตรการเชิงรุกและเชิงป้องกันเพื่อปกป้องบัญชีของพวกเขา พวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้บริการของคุณต่อไป

ลดความเป็นไปได้ของการฟอกเงินและการฉ้อโกงอื่นๆ

ตามข้อมูลของ Forbes มีเหตุการณ์การฉ้อโกงสกุลเงินดิจิทัลมากกว่า 80,000 ครั้งในสหรัฐอเมริกาในปีที่แล้ว เพิ่มขึ้น 24,000% จากปี 2559 การยืนยันตัวตนที่แข็งแกร่งสามารถลดกิจกรรมการฉ้อโกงและปรับปรุงชื่อเสียงของตลาดได้อย่างมาก

ลดความเสี่ยงทางกฎหมาย

เนื่องจากความคาดหวังทางกฎหมายยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง การใช้นโยบาย KYC ที่แข็งแกร่งช่วยให้บริษัทต่างๆ ก้าวนำหน้า แทนที่จะเร่งตามให้ทัน พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงอัตราการแปลง ปรับปรุงธุรกรรม และรับรองการปฏิบัติตามแนวทางสากลที่กำลังพัฒนา ด้วยการแสดงให้เห็นถึงความรอบคอบของ KYC บริษัทต่างๆ สามารถลดความเสี่ยงของการท้าทายทางกฎหมายหรือบทลงโทษตามกฎระเบียบได้

เพิ่มเสถียรภาพของตลาด Crypto

ตลาด Crypto มีความผันผวนอย่างฉาวโฉ่ ส่วนหนึ่งเนื่องมาจากธุรกรรมที่ไม่เปิดเผยตัวตนซึ่งอาจน่าสงสัยหรือเป็นอาชญากรรม การเพิ่มการยืนยันตัวตนเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม KYC สามารถช่วยรักษาเสถียรภาพของตลาดทั้งหมดและเพิ่มมูลค่าตลาดได้

ความเสี่ยงของ KYC

สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงและวิธีการทางอาญาที่ค่อนข้างใหม่ทำให้การปฏิบัติตาม KYC ในพื้นที่สกุลเงินดิจิตอลมีความซับซ้อน ดังนั้นการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลควรตระหนักถึงช่องโหว่และความเสี่ยงต่อไปนี้เมื่อพัฒนาและใช้งานโซลูชัน KYC:

ธุรกรรมที่ไม่ระบุชื่อ

ธุรกรรมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลช่วยให้ผู้ฟอกเงินสามารถปกปิดตัวตนทางออนไลน์ได้ในระดับหนึ่ง Exchange ควรพยายามแจ้งกระบวนการตรวจสอบสิทธิ์ของตนในรูปแบบดิจิทัล รวมถึงการเก็บข้อมูลลูกค้าไบโอเมตริกซ์ เช่น การสแกนใบหน้า เสียง และลายนิ้วมือ

ความเร็วของการทำธุรกรรม

เงิน Cryptocurrency สามารถโอนระหว่างบัญชีได้ภายในไม่กี่วินาที ซึ่งมักจะเกินการควบคุม AML/CFT Exchange ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ากระบวนการตรวจสอบและติดตาม AML/CFT ของตนเองเสร็จสิ้นก่อนที่จะโอนเงินไปยังกระเป๋าเงินของผู้ใช้

ธุรกรรมที่มีโครงสร้าง

ผู้ฟอกเงินอาจพยายามหลีกเลี่ยงเกณฑ์การรายงานโดยการจัดโครงสร้างธุรกรรมขนาดเล็กในหลายบัญชี การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการควบคุมของพวกเขาป้องกันการสร้างหลายบัญชีและแบ่งปันข้อมูลกับผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นเพื่อตรวจจับและป้องกันกลยุทธ์ที่มีโครงสร้าง

การฟอกเงิน

ผู้ฟอกเงินอาจพยายามหาประโยชน์จากช่องโหว่ของธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลโดยการบังคับหรือจูงใจบุคคลที่สาม (เรียกว่า "ล่อเงิน") ให้เข้าร่วมในบริการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลในนามของพวกเขา ตลาดแลกเปลี่ยนควรตรวจจับการล่อลวงเงินผ่านการตรวจสอบสถานะอย่างเหมาะสม และระบุลูกค้าที่มีโปรไฟล์ไม่ตรงกับความมั่งคั่งหรือพฤติกรรมทางการเงินที่คาดหวัง

ประสบการณ์เชิงลบของ Nustomer

นอกเหนือจากความเสี่ยงด้านกฎระเบียบแล้ว การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลด้วยขั้นตอน KYC ที่ไม่เพียงพอหรือไม่เหมาะสมก็อาจส่งผลเสียต่อประสบการณ์การบริการของลูกค้าเช่นกัน ภายใต้แนวทางที่อิงตามความเสี่ยง KYC ช่วยให้การแลกเปลี่ยนสามารถสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงโดยละเอียด และต่อมาปรับการควบคุม AML/CFT ให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลมากขึ้น ด้วยเหตุนี้ KYC ที่มีประสิทธิภาพจึงเป็นวิธีหนึ่งในการเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ของลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำ รับรองความรวดเร็วและประสิทธิภาพในการให้บริการโดยไม่จำเป็นต้องตรวจสอบ AML/CFT ที่เป็นภาระ