KYC

KYC adalah singkatan dari Know Your Customer dalam bahasa Inggris. Tujuan dari peraturan KYC adalah untuk mengurangi pencurian identitas dan penipuan dengan memungkinkan bisnis mengumpulkan dan memverifikasi data penting tentang pelanggan mereka untuk benar-benar memahami siapa mereka. Lembaga keuangan (FI) sering kali memaksa pelanggan untuk melakukan tindakan KYC saat membuka rekening baru, mengajukan pinjaman, melakukan investasi, dan mengambil tindakan penting lainnya. Hal ini biasanya mencakup permintaan verifikasi data identitas (seperti SIM, SSN, dan laporan keuangan lainnya) dan menyimpan data ini untuk memastikan kepatuhan jika terjadi audit.

Meskipun bursa mata uang kripto kini mematuhi aturan yang sama dengan bursa keuangan tradisional, beberapa pihak menentang peraturan tersebut, dengan alasan bahwa pengumpulan data ini melemahkan anonimitas mata uang kripto. Pertukaran lain mengharuskan pelanggan untuk mengunggah data identitas saat membuat akun, namun segera mengizinkan akses perdagangan sebelum memverifikasi data ini - mencabut hak istimewa hanya jika pemeriksaan KYC mengungkapkan keadaan yang mengkhawatirkan. Pihak lain telah memutuskan untuk tidak mengikuti peraturan KYC AS dengan menangguhkan akses ke pengguna AS.

Namun, meskipun ada upaya untuk mengambil jalan pintas atau menghindari peraturan mata uang kripto KYC, pasar mata uang kripto yang berkembang dan daya tarik yang lebih umum menjamin bahwa peraturan KYC tidak hanya akan meluas ke bursa tetapi juga memacu peningkatan penegakan peraturan.

Keuntungan dari KYC

Meskipun peraturan KYC membawa perubahan dan tantangan operasional, pertukaran mata uang kripto akan memperoleh manfaat besar dengan memastikan kepatuhan, termasuk:

Meningkatkan Transparansi dan Kepercayaan Pelanggan

Memverifikasi identitas pengguna akan meningkatkan transparansi dan membangun kepercayaan pelanggan – ketika pengguna yakin bahwa pertukaran mata uang kripto Anda mengambil tindakan proaktif dan preventif untuk melindungi akun mereka, kemungkinan besar mereka akan terus menggunakan layanan Anda.

Mengurangi Kemungkinan Pencucian Uang dan Penipuan Lainnya

Menurut Forbes, terdapat lebih dari 80.000 insiden penipuan mata uang kripto di Amerika Serikat pada tahun lalu, meningkat 24.000% dibandingkan tahun 2016. Verifikasi identitas yang kuat dapat secara signifikan mengurangi aktivitas penipuan dan meningkatkan reputasi pasar.

Mengurangi Risiko Hukum

Seiring dengan terus berkembangnya ekspektasi hukum, penerapan kebijakan KYC yang kuat memungkinkan perusahaan untuk tetap menjadi yang terdepan – dibandingkan terburu-buru mengejar ketertinggalan, mereka dapat berfokus pada peningkatan tingkat konversi, menyederhanakan transaksi, dan memastikan kepatuhan terhadap pedoman internasional yang terus berkembang. Dengan menunjukkan uji tuntas KYC, perusahaan dapat mengurangi risiko tantangan hukum atau sanksi peraturan.

Meningkatkan Stabilitas Pasar Kripto

Pasar mata uang kripto terkenal sangat fluktuatif, sebagian disebabkan oleh transaksi anonim yang mungkin mencurigakan atau bersifat kriminal. Menambahkan verifikasi identitas sebagai bagian dari program KYC dapat membantu menstabilkan seluruh pasar dan meningkatkan nilai pasarnya.

Risiko KYC

Perubahan lingkungan peraturan dan metode kriminal yang relatif baru mempersulit kepatuhan KYC di bidang mata uang kripto. Oleh karena itu, pertukaran mata uang kripto harus menyadari kerentanan dan risiko berikut ketika mengembangkan dan menerapkan solusi KYC:

Transaksi Anonim

Transaksi pertukaran mata uang kripto memberi para pencuci uang tingkat anonimitas online. Oleh karena itu, bursa harus berupaya untuk menginformasikan proses autentikasi mereka secara digital, termasuk menangkap informasi biometrik pelanggan seperti pemindaian wajah, suara, dan sidik jari.

Kecepatan Transaksi

Dana mata uang kripto dapat ditransfer antar rekening dalam hitungan detik, seringkali melebihi kontrol APU/PPT. Bursa harus memastikan bahwa proses pemeriksaan dan pemantauan APU/PPT mereka telah selesai sebelum dana ditransfer ke dompet pengguna.

Transaksi Terstruktur

Pencuci uang mungkin berupaya menghindari ambang batas pelaporan dengan menyusun transaksi kecil di beberapa akun. Pertukaran mata uang kripto harus memastikan bahwa kontrol mereka mencegah pembuatan banyak akun dan berbagi informasi dengan penyedia layanan keuangan lainnya untuk mendeteksi dan mencegah strategi terstruktur.

Pencucian uang

Pelaku pencucian uang mungkin berupaya untuk mengeksploitasi lebih lanjut kerentanan transaksi mata uang kripto dengan memaksa atau memberikan insentif kepada pihak ketiga (disebut "money mules") untuk berpartisipasi dalam layanan pertukaran mata uang kripto atas nama mereka. Bursa harus mendeteksi bagal uang melalui uji tuntas yang tepat dan mengidentifikasi pelanggan yang profilnya tidak sesuai dengan kekayaan atau perilaku keuangan yang diharapkan.

Pengalaman Nustomer Negatif

Selain risiko peraturan, pertukaran mata uang kripto dengan prosedur KYC yang tidak memadai atau tidak tepat juga dapat berdampak negatif pada pengalaman layanan pelanggan. Dengan pendekatan berbasis risiko, KYC memungkinkan bursa untuk membangun profil risiko yang terperinci – dan kemudian menyesuaikan kontrol APU/PPT mereka agar lebih sesuai dengan individu. Dengan mengingat hal ini, KYC yang efektif adalah cara untuk mengoptimalkan pengalaman pelanggan yang berisiko rendah, memastikan kecepatan dan efisiensi layanan tanpa memerlukan tinjauan APU/PPT yang memberatkan.