As práticas de empréstimo peer-to-peer são controladas pelo Banco Central da Índia

De acordo com as fontes, que são todos executivos do sector, o Reserve Bank of India, que é também o regulador bancário do país, inspeccionou pelo menos dez credores no sector em rápida expansão entre Junho e Setembro. Devido à natureza confidencial das suas discussões com o regulador, eles recusaram ser identificados.

De acordo com as recomendações do banco central, afirmaram ainda que certos credores já tinham iniciado a cessação de determinados serviços e práticas; o descumprimento pode resultar em penalidades ou restrições subsequentes.

Não houve resposta do Reserve Bank of India a um pedido de comentários. Na Índia, de um total de 24 plataformas de empréstimo, as seis maiores não conseguiram dar resposta.

Segundo as fontes, os reguladores descobriram inúmeras práticas e violações antiéticas, como o empréstimo indevido de fundos reembolsados e a promoção de produtos como substitutos de depósitos bancários.

Os órgãos reguladores da Índia intensificaram o seu exame da rápida expansão dos serviços de financiamento ao consumidor, tais como empréstimos peer-to-peer, cujo valor é estimado pelos executivos da indústria entre 80 e 100 mil milhões de rúpias (960 milhões de dólares e 1,20 mil milhões de dólares) em activos sob gerenciamento.

À luz dos desembolsos de empréstimos pessoais, os reguladores aumentaram recentemente os requisitos de capital para os credores, incluindo instituições financeiras não bancárias.

De acordo com um relatório da Future Market Insight, os empréstimos peer-to-peer, que contornam bancos e instituições financeiras ao ligar mutuários e credores individuais, aumentaram para 407 mil milhões de dólares em todo o mundo desde o ano passado.

No entanto, nos últimos anos, vários países, incluindo a China e a Indonésia, restringiram as atividades destas plataformas em resposta a incumprimentos generalizados e reclamações dos consumidores.

De acordo com uma das fontes, os exames regulamentares revelaram casos em que os credores peer-to-peer na Índia aumentaram os seus volumes de transações através do acesso não autorizado às suas plataformas para empréstimos por outras instituições financeiras.

De acordo com a fonte, que é um executivo sénior de um credor peer-to-peer, o banco central instruiu os credores a deixarem de deturpar as suas plataformas como substitutos dos depósitos bancários nos seus materiais de marketing.

“ O RBI nos disse categoricamente para não comparar o produto com poupanças ou depósitos fixos”, segundo uma fonte.

Além disso, de acordo com as quatro fontes, certos credores reembolsavam automaticamente os fundos reembolsados dos mutuários, sem o consentimento do credor; esta prática violou as regulamentações bancárias.

“Em certos casos, os credores P2P se desviaram do objetivo pretendido das diretrizes de empréstimos P2P, que é que a plataforma funcione apenas como um mercado”, de acordo com Rohan Lakhaiyar, sócio da divisão de risco de serviços financeiros da Grant Thornton Bharat.