पीयर-टू-पीयर ऋण पद्धतियां इंडिया सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित की जाती हैं

सूत्रों के अनुसार, जो सभी उद्योग अधिकारी हैं, भारतीय रिजर्व बैंक, जो देश का बैंकिंग नियामक भी है, ने जून और सितंबर के बीच तेजी से विस्तार करने वाले क्षेत्र में कम से कम दस ऋणदाताओं का निरीक्षण किया। नियामक के साथ उनकी चर्चा की गोपनीय प्रकृति के कारण, उन्होंने पहचाने जाने से इनकार कर दिया।

केंद्रीय बैंक की सिफारिशों के अनुसार, उन्होंने आगे कहा कि कुछ उधारदाताओं ने पहले ही विशेष सेवाओं और प्रथाओं को बंद करने की पहल कर दी है; गैर-अनुपालन के परिणामस्वरूप बाद में दंड या प्रतिबंध लग सकते हैं।

टिप्पणी के अनुरोध पर भारतीय रिज़र्व बैंक की ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं आई। भारत में, कुल 24 ऋण देने वाले प्लेटफार्मों में से छह सबसे बड़े प्रतिक्रिया देने में विफल रहे।

सूत्रों के अनुसार, नियामकों ने कई अनैतिक प्रथाओं और उल्लंघनों की खोज की, जैसे चुकाए गए धन का अनुचित उधार देना और बैंक जमा के विकल्प के रूप में उत्पादों को बढ़ावा देना।

भारत के नियामक निकायों ने तेजी से विस्तारित उपभोक्ता वित्त सेवाओं, जैसे पीयर-टू-पीयर ऋण, की अपनी जांच तेज कर दी है, जिसका मूल्य उद्योग के अधिकारियों द्वारा 80 से 100 बिलियन रुपये ($ 960 मिलियन और $ 1.20 बिलियन) के बीच होने का अनुमान है। प्रबंधन।

व्यक्तिगत ऋण संवितरण के आलोक में, नियामकों ने हाल ही में गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों सहित ऋणदाताओं के लिए पूंजी आवश्यकताओं में वृद्धि की है।

फ्यूचर मार्केट इनसाइट की एक रिपोर्ट के मुताबिक, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, जो व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं को जोड़कर बैंकों और वित्तीय संस्थानों को चकमा देती है, पिछले साल की तुलना में दुनिया भर में बढ़कर 407 बिलियन डॉलर हो गई है।

हालाँकि, हाल के वर्षों में, चीन और इंडोनेशिया सहित कई देशों ने व्यापक डिफ़ॉल्ट और उपभोक्ता शिकायतों के जवाब में इन प्लेटफार्मों की गतिविधियों को कम कर दिया है।

सूत्रों में से एक के अनुसार, नियामक परीक्षाओं में ऐसे उदाहरण सामने आए हैं जिनमें भारत में पीयर-टू-पीयर ऋणदाताओं ने अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उधार देने के लिए अपने प्लेटफार्मों तक अनधिकृत पहुंच के माध्यम से अपने लेनदेन की मात्रा में वृद्धि की है।

सूत्र के अनुसार, जो एक पीयर-टू-पीयर ऋणदाता में एक वरिष्ठ कार्यकारी है, केंद्रीय बैंक ने ऋणदाताओं को निर्देश दिया कि वे अपनी मार्केटिंग सामग्री में बैंक जमा के विकल्प के रूप में अपने प्लेटफार्मों को गलत तरीके से प्रस्तुत करना बंद करें।

एक सूत्र के मुताबिक, " आरबीआई ने हमें स्पष्ट रूप से कहा है कि उत्पाद की तुलना बचत या सावधि जमा से न करें।"

इसके अतिरिक्त, चार स्रोतों के अनुसार, कुछ ऋणदाता ऋणदाता की सहमति के बिना स्वचालित रूप से उधारकर्ताओं की चुकाई गई धनराशि की प्रतिपूर्ति कर रहे थे; इस प्रथा ने बैंकिंग नियमों का उल्लंघन किया।

ग्रांट थॉर्नटन भारत के वित्तीय सेवा जोखिम प्रभाग के भागीदार रोहन लखैयार के अनुसार, "कुछ मामलों में, पी2पी ऋणदाता पी2पी ऋण दिशानिर्देशों के इच्छित उद्देश्य से भटक गए, जो कि प्लेटफ़ॉर्म को पूरी तरह से बाज़ार के रूप में कार्य करने के लिए है।"