Las prácticas de préstamos entre pares están controladas por el Banco Central de la India

Según las fuentes, todos ellos ejecutivos de la industria, el Banco de la Reserva de la India, que también es el regulador bancario del país, inspeccionó al menos diez prestamistas en el sector en rápida expansión entre junio y septiembre. Debido a la naturaleza confidencial de sus conversaciones con el regulador, declinaron ser identificados.

De acuerdo con las recomendaciones del banco central, afirmaron además que ciertos prestamistas ya habían iniciado el cese de determinados servicios y prácticas; El incumplimiento podría dar lugar a sanciones o restricciones posteriores.

No hubo respuesta del Banco de la Reserva de la India a una solicitud de comentarios. En la India, de un total de 24 plataformas de préstamos, las seis más grandes no lograron dar una respuesta.

Según las fuentes, los reguladores descubrieron numerosas prácticas y violaciones poco éticas, como el préstamo indebido de fondos reembolsados y la promoción de productos como sustitutos de los depósitos bancarios.

Los organismos reguladores de la India han intensificado su examen de los servicios de financiación al consumo en rápida expansión, como los préstamos entre pares, cuyo valor es estimado por ejecutivos de la industria en entre 80 y 100 mil millones de rupias (960 millones y 1,20 mil millones de dólares) en activos bajo gestión.

A la luz de los desembolsos de préstamos personales, los reguladores han aumentado recientemente los requisitos de capital para los prestamistas, incluidas las instituciones financieras no bancarias.

Según un informe de Future Market Insight, los préstamos entre pares, que eluden a los bancos y las instituciones financieras conectando a prestatarios y prestamistas individuales, han aumentado a 407 mil millones de dólares en todo el mundo hasta el año pasado.

Sin embargo, en los últimos años, varias naciones, incluidas China e Indonesia, han restringido las actividades de estas plataformas en respuesta a incumplimientos generalizados y quejas de los consumidores.

Según una de las fuentes, los exámenes regulatorios descubrieron casos en los que los prestamistas entre pares en la India aumentaron sus volúmenes de transacciones mediante el acceso no autorizado a sus plataformas para otorgar préstamos por parte de otras instituciones financieras.

Según la fuente, que es un alto ejecutivo de un prestamista entre pares, el banco central ordenó a los prestamistas que dejaran de tergiversar sus plataformas como sustituto de los depósitos bancarios en sus materiales de marketing.

" El RBI nos ha dicho categóricamente que no comparemos el producto con ahorros o depósitos fijos", según una fuente.

Además, según las cuatro fuentes, algunos prestamistas reembolsaban automáticamente los fondos reembolsados a los prestatarios sin el consentimiento del prestamista; esta práctica violaba las regulaciones bancarias.

"En ciertos casos, los prestamistas P2P se desviaron del objetivo previsto en las directrices de préstamos P2P, que es que la plataforma funcione únicamente como un mercado", según Rohan Lakhaiyar, socio de la división de riesgos de servicios financieros de Grant Thornton Bharat.