Praktik Pinjaman Peer-To-Peer Dikendalikan Oleh Bank Sentral India

Menurut sumber tersebut, yang semuanya adalah eksekutif industri, Reserve Bank of India, yang juga merupakan regulator perbankan negara tersebut, memeriksa setidaknya sepuluh pemberi pinjaman di sektor yang berkembang pesat antara bulan Juni dan September. Karena diskusi mereka dengan regulator bersifat rahasia, mereka menolak disebutkan namanya.

Sesuai dengan rekomendasi bank sentral, mereka lebih lanjut menyatakan bahwa pemberi pinjaman tertentu telah memulai penghentian layanan dan praktik tertentu; ketidakpatuhan dapat mengakibatkan hukuman atau pembatasan berikutnya.

Tidak ada tanggapan dari Reserve Bank of India saat dimintai komentar. Di India, dari total 24 platform pinjaman, enam platform pinjaman terbesar gagal memberikan tanggapan.

Menurut sumber tersebut, regulator menemukan banyak praktik dan pelanggaran yang tidak etis, seperti peminjaman dana yang tidak tepat dan promosi produk sebagai pengganti simpanan bank.

Badan pengawas India telah meningkatkan pemeriksaan mereka terhadap layanan pembiayaan konsumen yang berkembang pesat, seperti pinjaman peer-to-peer, yang nilainya diperkirakan oleh para eksekutif industri berkisar antara 80 dan 100 miliar rupee ($960 juta dan $1,20 miliar) dalam bentuk aset berdasarkan pengelolaan.

Sehubungan dengan pencairan pinjaman pribadi, regulator baru-baru ini meningkatkan persyaratan modal bagi pemberi pinjaman, termasuk lembaga keuangan non-bank.

Menurut laporan Future Market Insight, pinjaman peer-to-peer, yang menghindari bank dan lembaga keuangan dengan menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman individu, telah meningkat menjadi $407 miliar di seluruh dunia pada tahun lalu.

Namun, dalam beberapa tahun terakhir, sejumlah negara, termasuk Tiongkok dan Indonesia, telah membatasi aktivitas platform-platform ini sebagai respons terhadap meluasnya gagal bayar dan keluhan konsumen.

Menurut salah satu sumber, pemeriksaan peraturan menemukan contoh di mana pemberi pinjaman peer-to-peer di India meningkatkan volume transaksi mereka dengan akses tidak sah ke platform mereka untuk memberikan pinjaman kepada lembaga keuangan lain.

Menurut sumber tersebut, yang merupakan eksekutif senior di pemberi pinjaman peer-to-peer, bank sentral menginstruksikan pemberi pinjaman untuk berhenti salah mengartikan platform mereka sebagai pengganti deposito bank dalam materi pemasaran mereka.

" RBI dengan tegas mengatakan kepada kami untuk tidak membandingkan produk tersebut dengan tabungan atau deposito," menurut sebuah sumber.

Selain itu, menurut empat sumber, pemberi pinjaman tertentu mengganti dana peminjam yang telah dibayar kembali secara otomatis tanpa persetujuan pemberi pinjaman; praktik ini melanggar peraturan perbankan.

“Dalam kasus tertentu, pemberi pinjaman P2P menyimpang dari tujuan pedoman pinjaman P2P, yaitu agar platform tersebut hanya berfungsi sebagai pasar,” menurut Rohan Lakhaiyar, mitra di divisi risiko jasa keuangan Grant Thornton Bharat.